1. Phân biệt tiền điện tử với tiền ảo và tiền công nghệ số
những định nghĩa về các cách kiếm tiền qua mạng (electronic money/e-money) hiện nay trên toàn cầu thường được hiểu ở khuôn khổ khá rộng. Ví dụ, ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) bộc lộ tiền điện tử là giá trị tiền tệ được lưu trữ trên một thiết bị điện tử được dùng phổ biến để thực hiện đàm phán thanh toán cho những tổ chức khác không phải là đơn vị phát hành. Còn nhà băng thanh toán quốc tế (BIS) định nghĩa tiền điện tử là giá trị được lưu trữ hoặc sản phẩm trả trước, trong ấy thông báo về khoản tiền hoặc giá trị khả dụng của khách hàng được lưu trữ trên một trang bị điện tử thuộc sở hữu của quý khách. Các định nghĩa này khá phức tạp, có thể gây ra nhầm lẫn về nội hàm của tiền điện tử, khó phân biệt với tiền ảo, tiền phương pháp số và thậm chí là cả tiền di động (mobile money).
Xem thêm: olymp trade có rút tiền được không
Trong thực tiễn, tiền điện tử đã được xác định và phân biệt rõ ràng với những loại tiền khác duyệt 4 đặc điểm chính. Trước nhất, tiền điện tử phải là tiền pháp định (legal tender). Theo ấy, tiền điện tử có hồ hết 3 chức năng của tiền là dự trữ (store value), bàn luận (medium of exchange) và hạch toán (unit of account). Đồng thời, tiền điện tử cũng luôn được trình bày dưới dạng trị giá của tiền pháp định của một quốc gia (thí dụ Việt Nam Đồng, đô la, SGD…). Ngoài ra, tiền điện tử cũng được ngân hàng Trung ương (NHTW) bảo đảm.
Thứ 2, tiền điện tử có thể do nhà băng phát hành hoặc cũng có thể do doanh nghiệp phi nhà băng phát hành. Chính vì vậy, để đảm bảo an toàn cho người dùng, các quốc gia luôn có quy định rất chặt chẽ đối với các công ty phát hành tiền điện tử. Đối với các ngân hàng, NHTW có hệ thống các quy định chặt chẽ về an toàn hoạt động, quản trị rủi ro, tỷ lệ dữ trữ đề xuất, bảo hiểm tiền gửi… Đối với những công ty phi ngân hàng, NHTW có các quy định về cấp phép, về giám sát… và bình thường phải tiến hành ký quỹ tại hệ thống nhà băng (tương ứng với số tiền phát hành với một tỷ lệ nhất định).
Thứ ba, tiền điện tử có cơ chế đảm bảo tiền tệ (monetary regimes) của NHTW. Theo đấy, tiền điện tử do các ngân hàng phát hành sẽ được bảo đảm bằng tỷ lệ dữ trữ yêu cầu tại NHTW, còn tiền điện tử do những đơn vị phi ngân hàng phát hành sẽ được đảm bảo bằng cơ chế ký quỹ tại hệ thống nhà băng (với một tỷ lệ ký quỹ nhất định). Thường nhật, tỷ lệ ký quỹ này sẽ cao hơn phổ thông so với tỷ lệ dự trữ buộc phải do các quy định an toàn áp dụng đối với các công ty này thấp hơn nhiều so với nhà băng. Tỷ lệ ký quỹ tại 1 số đất nước theo cách tiếp cận cẩn trọng ở mức 100%. Đây cũng là điểm dị biệt then chốt giữa tiền nhà băng (bank notes) với tiền điện tử (e-money).
Thứ tư, tiền điện tử chỉ được lưu trữ trong những sản phẩm điện tử gồm hai loại: (i) phần cứng (hard-ware based products) như thẻ chíp, điện thoại sáng tạo gắn chíp và (ii) dữ liệu dựa trên phần mềm (soft-ware based) như ví điện tử Paypal.
Xem thêm: mql5
Đối với tiền ảo (virtual currency), ECB khái niệm như sau: “Đồng tiền ảo là một loại tiền kỹ thuật số không chịu sự điều hành, được phát hành bởi những người tăng trưởng phần mềm (developers) thường cùng lúc là người kiểm soát hệ thống; được sử dụng và hài lòng thanh toán giữa những thành viên của một cùng đồng ảo khăng khăng”. Thí dụ, tiền ảo Pokecoins trong trò chơi Pokemon GO hoặc khoản tiền Facebook được dùng cho PR hay các trò chơi trên app Facebook… Theo ấy, có thể thấy tiền ảo và tiền điện tử rất khác nhau. Tiền ảo ko phải là tiền pháp định nên ko gắn với quyền mặc định được chuyển đổi sang tiền pháp định và được NHTW bảo đảm. Các công ty phát hành tiền ảo cũng không chịu sự điều hành, giám sát chặt chẽ của NHTW. Đồng thời, phạm vi hoạt động của tiền ảo thường khá hẹp chỉ trong phạm một cùng đồng và dùng cho mục đích cố định (thí dụ, game online). Đề cập cách khác, tiền ảo mang phổ thông đặc điểm của hàng hóa thảo luận hơn là một đồng bạc. Mặc dầu vậy, hiện nay tiền ảo đang từng bước phát triển với loại tiền ảo có thể quy đổi (convertible virtual currency) nhưng chỉ gắn bổn phận của đơn vị phát hành mà không gắn với bổn phận của NHTW và khuôn khổ hoạt động cũng chỉ ở phạm vi một cộng đồng như nêu trên.
Còn tiền công nghệ số hay tiền mã hóa (crytocurrency): được tạo ra bởi những thuật toán mã hóa phức tạp, được đàm phán, bàn thảo hoàn toàn trên môi trường Internet và hiện nay chưa chịu sự quản lý của bất kỳ cá nhân hay doanh nghiệp nào (trừ khi được NHTW trực tiếp phát hành). Ví dụ tiêu biểu của tiền phương pháp số là Bitcoin, Ethereum… Có thể xác định gốc của tiền mã hóa là tiền ảo nhưng đang phát triển để có đa dạng đặc điểm của tiền điện tử như khả năng chuyển đổi thành tiền pháp định, khả năng thanh toán, còn khả năng tích tụ giá trị thì ít hơn (do luôn biến động nhiều)… Mặc dù vậy, tiền công nghệ số vẫn còn khoảng cách rất xa để trở nên tiền điện tử với lý do quan trọng nhất là sự xác nhận của NHTW tất cả quốc gia. Lúc NHTW các quốc gia ko thừa nhận, đồng bạc công nghệ số sẽ không được bảo đảm và không có khả năng quy đổi ở khuôn khổ rộng như tiền điện tử. Hiện nay tiền phương pháp số đang được vững mạnh theo hướng khai thác những lợi thế, Ưu điểm của phương pháp chuỗi khối – blockchain (như chi phí thương lượng thấp, độ an toàn bảo mật cao, thuận tiện, nhanh chóng…) hơn là theo hướng sử dụng đồng tiền công nghệ số như 1 đồng bạc thực thụ.
Một loại tiền khác cũng thường bị hiểu nhầm ấy là tiền di động (mobile money), nghĩ rằng tiền di động và tiền điện tử khác nhau. Tuy thế, theo khái niệm của Hiệp hội thông báo di động toàn cầu (GSMA), Mobile money có thể được hiểu ngắn gọn là tiếp cận dịch vụ vốn đầu tư qua điện thoại di động. định nghĩa này rộng và bao hàm số đông ý nghĩa của dịch vụ này, nhất là trong khoảng góc độ người sử dụng. Theo ấy, với bản tính là tiền pháp định, tiền di động có thể hiểu là một dạng thức tiền điện tử do đơn vị (thường là nhà mạng) cung cấp nhà sản xuất trung gian thanh toán phát hành và định danh quý khách phê duyệt hạ tầng dữ liệu thuê bao di động. Dạng thức này chính là ví điện tử trên thuê bao di động, không cần liên kết với tài khoản nhà băng. Công ty tài chính quốc tế (IFC) cũng quan niệm rằng, mobile money là một dạng tiền điện tử, trong đấy các đàm phán trả tiền và tài chính được thực hiện trên điện thoại di động, có thể trực tiếp hoặc ko trực tiếp gắn với tài khoản nhà băng.
hai. Quy định về tiền điện tử tại Việt Nam
Tại Việt Nam, hiện nay vẫn chưa có một văn bản pháp lý nào quy định định nghĩa tiền điện tử. Tuy thế, một số văn bản đã quy định các dạng thức của tiền điện tử gồm ví điện tử, thẻ trả trước… như tại Luật ngân hàng Nhà nước (2010), Luật những tổ chức tài chính (2010), Nghị định số 101/2012/NĐ-CP của Chính phủ về thanh toán ko dùng tiền mặt và Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung 1 số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP, Thông tư số 19/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ nhà băng (được sửa đổi bởi Thông tư số 26/2017/TT-NHNN). Hiện nay, Dự thảo Nghị định quy định về thanh toán ko sử dụng tiền mặt sửa đổi đã hợp nhất đưa ra khái niệm rõ ràng về tiền điện tử:“Tiền điện tử là trị giá tiền tệ lưu trữ trên các phương tiện điện tử được trả trước bởi khách hàng cho nhà băng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, đơn vị sản xuất nhà cung cấp trung gian trả tiền để tiến hành thương lượng thanh toán và được bảo đảm trị giá tương ứng tại nhà băng, bao gồm: thẻ trả trước, ví điện tử, tiền di động”.
So sánh với các khái niệm trên toàn cầu, có thể thấy định nghĩa trong dự thảo khá thích hợp và có phần dễ hiểu, rõ ràng và dễ phân biệt hơn. Quan yếu hơn là việc hợp nhất đưa cả 3 loại hình tiền điện tử vào văn bản pháp lý không chỉ giúp giới hạn rõ ràng phạm vi của tiền điện tử mà còn giúp công việc quản lý được hợp nhất về một mai dong là NHNN, trong khoảng ấy lấp được lỗ hổng trong công việc quản lý đối với mobile money hiện vẫn đang để trống.
cùng lúc, những quy định trong dự thảo can dự tới công ty phi ngân hàng cũng giúp phân biệt rõ doanh nghiệp phát hành tiền điện tử hợp pháp (được cấp phép, giám sát hoạt động) với tổ chức hoạt động ko phép, bất hợp pháp. Qua ấy, giúp phân biệt rõ giữa tiền điện tử “hợp pháp” với tiền ảo, tiền điện tử “bất hợp pháp”, giúp các cơ quan có thẩm quyền trong ngăn đề phòng những hành vi tội nhân trong ngành nghề này vốn dĩ diễn biến phức tạp thời kì qua.
Nắm bắt xu hướng, cập nhật thông tin về đường ma là gì tại Việt Nam
Bài viết Tiền điện tử có cơ chế đảm bảo tiền tệ không? đã xuất hiện đầu tiên vào ngày Rao Vặt Miễn Phí.
0 Commentaires